Величина долга по ипотечным займам равна величине кредита
Сегодня в случае, если у заемщика не хватает средств на погашение долга по ипотечному займу, банк отбирает у него квартиру. Но может случиться и такое, что банк отберет жилплощадь, сохранив за заемщиком долговые обязательства. Яркий пример – ситуация с валютной ипотекой в 2014 году: сумма взыскания значительно превысила стоимость самого жилья. Насколько такое решение справедливо, разбиралась Коллегия Верховного суда по гражданским делам.
Отдать квартиру банку и остаться должником
Согласно п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке», если залогодержатель решил оставить предмет ипотеки, коим является жилое помещение, принадлежащее должнику, за собой, а стоимости указанного помещения недостаточно для того, чтобы полностью удовлетворить требования залогодержателя, задолженность по данному обязательству следует считать погашенной. При этом в соответствии со ст. 59.1 ФЗ «Об ипотеке» стороны могут установить положение о том, что залогодержатель вправе оставить за собой заложенное имущество при обращении взыскания на предмет ипотеки как во внесудебном порядке, так и по решению суда с учетом требований, содержащихся в п. 2 и 3 ст. 55 настоящего Федерального закона.
Размер взысканий следует сократить до размера кредита
Коллегия ВС РФ по гражданским делам пришла к выводу, что п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке» может применяться к таким спорам, т. к. банк принимает решение оставить за собой квартиру в период действия указанной статьи. При этом вывод судов о необходимости включения сторонами в договор пункта о возможности оставить заложенное имущество у залогодержателя Коллегия считает ошибочным.
В соответствии с п. 5 ст. 61 указанного выше ФЗ, стоимость заложенного имущества можно определить только на момент оформления ипотечного займа. Однако большинство судов апелляционной инстанции неверно толкуют данное положение. В частности, они сравнивают величину задолженности по займу на момент обращения взыскания на предмет ипотеки со стоимостью жилого помещения на момент возникновения ипотеки.
