Москва, Марксистский переулок дом 6 этаж 2 офис 223 Другие офисы
09:00-22:00

Что делать, если не выплатил кредит и банк подал в суд?

Прежде всего о причине разногласий. В результате заключения кредитного договора на клиента ложатся обязательства по погашению тела кредита. Применительно к физическим лицам в абсолютном большинстве случаев речь идет об аннуитентных платежах. Иными словами, каждый месяц заемщик выплачивает одинаковую сумму, состав которой разнится. Например, первый платеж: 96 % – на проценты, 4 % – на тело кредита; последний платеж: 4 % – на проценты, 96 % – на тело. Каждый сбой в выплате означает изменение суммы начисляемых процентов, поскольку реальный срок пользования заемными средствами изменился. Кроме того, дополнительно начисляются пени и/или штрафы.

Описанный механизм начисления процентов и штрафных санкций приводит к усложнению разбирательств в суде. Банк прилагает к исковому заявлению расчеты, выполненные с помощью специальной банковской программы. Они имеют форму таблицы и могут занимать до нескольких десятков листов А4.

Ответчик, согласившийся с суммой иска, сильно переплачивает. И вот почему. Обычно к началу судебного разбирательства срок исковой давности по некоторым требованиям уже истек. Между тем суд вправе отказать истцу в удовлетворении иска только в случае, если ответчик заявил о необходимости применения исковой давности (ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса).

Проблема заключается в следующем. Подав расчет, банк настаивает на правильности своей позиции в отношении заявленной суммы. Чтобы оспорить ее, ответчику нужно представить суду перерасчет. Причем необходимо отдельно подсчитать суммы, к которым применима исковая давность. Для произведения перерасчета требуются специальные знания и умения. Призывать суд руководствоваться бытовой логикой (умножить банковский процент на недоплаченную сумму и на количество месяцев просрочки) бесполезно.

Организовать проведение независимого профессионального перерасчета – единственно возможный способ уменьшить сумму иска. У ответчика нет механизма, с помощью которого он мог бы заставить банк пересчитать задолженность. В свою очередь суд выступает арбитром, а не дознавателем. Перепроверять правильность расчетов банка судья не станет. То есть, если в деле имеется только один расчет (банковский), у суда нет иного пути, как взять его за основу при постановлении решения.

Таким образом, описанная Вами ситуация может быть разрешена только с помощью грамотного юриста. Вот приблизительный порядок действий.

  1. После ознакомления с материалами дела нужно составить отзыв на иск. Если пени и штрафы равны сумме основного долга или даже превышают ее, санкции за просрочку можно уменьшить как несоразмерные.
  2. При наличии правовых оснований следует заявить банку встречный иск (он может быть объединен с первичным иском финансового учреждения в одно производство).
  3. Подав суду медицинские справки о состоянии здоровья, лечении в стационаре и/или инвалидности, можно заявить ходатайство о рассрочке/отсрочке исполнения судебного вердикта касательно взыскания задолженности в пользу банка на основании ст. 203 Гражданского процессуального кодекса.
  4. Если сумма задолженности является для плательщика неподъемной и дорогостоящего имущества (недвижимости, транспортных средств, спецтехники) за ним не зарегистрировано, целесообразно инициировать процедуру банкротства физического лица в порядке 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это даст возможность полностью списать долг. Детальнее о кредитных спорах , а здесь о процедуре банкротства .
Тематика вопроса: 
Вопрос: 
Здравствуйте! Прошу помочь советом. Взял в кредит 800 тыс. руб. Исправно платил два года, но из-за серьезных проблем со здоровьем в 2015-м нарастил задолженность. Просил о рассрочке, но без толку. Банк подал на меня в суд. С суммой иска я не согласен. Посоветуйте, что предпринять.
Задать вопрос адвокату онлайн

ТАРИФЫ И ЦЕНЫ

Адвокаты
Задайте вопрос дежурному адвокату прямо сейчас

Все поля обязательны для заполнения!

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г. №152 "О персональных данных" - мы гарантируем полную анонимность всех консультаций

Задайте вопрос дежурному адвокату прямо сейчас

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г. №152 "О персональных данных" - мы гарантируем полную анонимность всех консультаций